金融懲戒在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪中發(fā)揮作用。11月26日，公安部聯(lián)合多部門通報《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法》有關(guān)情況。
中國人民銀行有關(guān)人士在回應(yīng)金融懲戒措施時表示，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”治理過程中，中國人民銀行高度重視“資金鏈”精準(zhǔn)治理工作，配合公安機關(guān)精準(zhǔn)研判賬戶涉詐風(fēng)險，不采取“一刀切”風(fēng)險防范措施。
澎湃新聞注意到，《懲戒辦法》第五條至第八條規(guī)定了金融、電信網(wǎng)絡(luò)和信用懲戒的具體措施，明確了適用信用懲戒、納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的條件，對《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第三十一條規(guī)定的相關(guān)懲戒措施進行細化。
比如，《懲戒辦法》規(guī)定因?qū)嵤╇娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)犯罪被追究刑事責(zé)任的人，適用金融懲戒、電信網(wǎng)絡(luò)懲戒、信用懲戒措施，懲戒期限為3年；經(jīng)設(shè)區(qū)的市級以上公安機關(guān)認定具有非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬號、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網(wǎng)賬號等行為的單位、個人或相關(guān)組織者，適用金融懲戒、電信網(wǎng)絡(luò)懲戒以及納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，懲戒期限為2年，明確對不同懲戒對象實行不同種類的懲戒，體現(xiàn)過懲相當(dāng)。
同時，《懲戒辦法》在綜合運用金融懲戒、電信網(wǎng)絡(luò)懲戒、信用懲戒等懲戒措施的同時，保留了被懲戒對象基本的金融、通信服務(wù)，確保滿足其基本生活需要，充分體現(xiàn)懲戒的適度性。
中國人民銀行支付結(jié)算司副司長楊青表示，對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)單位、個人實施金融相關(guān)懲戒是聯(lián)合懲戒的重要措施之一。《懲戒辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行、支付機構(gòu)對公安機關(guān)認定的懲戒對象實施以下措施：一是限制被懲戒對象名下銀行賬戶、數(shù)字人民幣錢包的非柜面出金功能；二是停止被懲戒對象名下支付賬戶業(yè)務(wù)；三是暫停為被懲戒對象新開立支付賬戶、實名數(shù)字人民幣錢包。還將有關(guān)被懲戒對象信息納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。
為充分體現(xiàn)懲戒的適度性，《懲戒辦法》在對被懲戒對象實施懲戒的同時，也保障其基本生活需要，在懲戒期間允許被懲戒對象既有的代扣代繳稅款、社保、水電煤氣費等基本生活支出正常辦理，允許為被懲戒對象新開立有限功能的銀行賬戶，避免懲戒措施對當(dāng)事人過度影響，保障被懲戒對象的基本權(quán)益。
楊青提醒，廣大人民群眾要提高防范意識，不要向他人出售、出租、出借自己的銀行賬戶、支付賬戶和數(shù)字人民幣錢包，不要向他人提供自己的收款碼用于接收、轉(zhuǎn)移不明來歷資金，不要為他人提供網(wǎng)上銀行U盾、動態(tài)驗證碼等實名核驗幫助，有效防范被不法分子利用開展電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動。
在回應(yīng)關(guān)于商業(yè)銀行、支付機構(gòu)在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”治理過程中如何統(tǒng)籌風(fēng)險防控與優(yōu)化服務(wù)時，楊青表示，中國人民銀行高度重視“資金鏈”精準(zhǔn)治理工作，指導(dǎo)商業(yè)銀行、支付機構(gòu)統(tǒng)籌做好涉詐風(fēng)險防控和優(yōu)化服務(wù)工作。一是配合公安機關(guān)精準(zhǔn)研判賬戶涉詐風(fēng)險，不采取“一刀切”風(fēng)險防范措施。二是健全風(fēng)險防范體系，指導(dǎo)商業(yè)銀行、支付機構(gòu)嚴格履行實施風(fēng)險防范措施的告知義務(wù)，健全評估和動態(tài)優(yōu)化調(diào)整機制。三是加強技防建設(shè)，指導(dǎo)商業(yè)銀行、支付機構(gòu)應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，持續(xù)提升風(fēng)險防范措施的科學(xué)性、精準(zhǔn)性和有效性。四是暢通群眾申訴救濟渠道，指導(dǎo)商業(yè)銀行和支付機構(gòu)及時受理并處置群眾異議申訴，做好解釋引導(dǎo)工作，持續(xù)提升支付服務(wù)水平。
楊青表示，中國人民銀行將按照統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)、依法、規(guī)范思路，持續(xù)指導(dǎo)商業(yè)銀行、支付機構(gòu)統(tǒng)籌便民利民和風(fēng)險防控，推進涉詐“資金鏈”精準(zhǔn)治理，切實保護好群眾資金安全和合法權(quán)益。
