近日，多家國有大行即將再度下調(diào)人民幣存款掛牌利率的消息引起廣泛關注。據(jù)多方信源透露，自10月18日起，多家大行將對活期和定期等多種類存款利率進行下調(diào)，這標志著繼7月后的不到三個月內(nèi)，大行再度出手調(diào)整存款利率，同時也是自2022年9月以來第六次主動下調(diào)。
一位東部省份大行員工透露，該行活期存款掛牌利率將下調(diào)5個基點至0.1%，定期存款掛牌利率則下調(diào)25個基點。其他大行人士也證實，三個月期、一年期、三年期等主要期限的定期存款掛牌利率以及7天期通知存款利率均將下調(diào)25個基點。與7月的調(diào)整相比，此次定期存款掛牌利率的下調(diào)幅度更大。
多家媒體報道稱，已有大行召開相關會議，確定了具體的下調(diào)幅度，并預計這一調(diào)整將略高于市場預期，且很快就會實施。另有大行人士表示，已接到存款利率即將下調(diào)的通知。
事實上，此次降息政策是央行一攬子貨幣政策的一部分。央行行長潘功勝此前指出，將降低中央銀行的政策利率，并引導貸款市場報價利率和存款利率同步下行，以保持商業(yè)銀行凈息差的穩(wěn)定。
業(yè)內(nèi)普遍預計，本月21日新一期LPR利率有望隨政策利率調(diào)降，而新一輪存款利率調(diào)降也可能在此前后落地。對于下調(diào)幅度，業(yè)內(nèi)人士普遍預計至少將達到20個基點，其中1年期短端利率可能調(diào)降20個基點，但3年、5年的長端利率調(diào)降幅度可能更大。
若此次存款利率下調(diào)20個基點，銀行客戶10萬元存款一年的利息收入將減少200元。目前，四大行官網(wǎng)顯示的1年期、2年期、3年期、5年期整存整取存款掛牌利率分別為1.35%、1.45%、1.75%、1.80%。
自2022年4月存款利率市場化調(diào)整機制建立以來，大行已進行了五輪存款掛牌利率下調(diào)。在7月大行宣布調(diào)整存款利率后，多家股份制銀行和中小銀行也陸續(xù)跟進。
存款利率不斷下調(diào)的背后，是銀行業(yè)愈發(fā)凸顯的息差壓力。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局數(shù)據(jù)，今年二季度商業(yè)銀行凈息差為1.54%，仍處于歷史低位，且偏離1.8%的警戒水平。
值得注意的是，近日六大行和12家股份行集體發(fā)布了有關批量調(diào)整存量房貸利率操作事項的公告，眾多地方性銀行也在陸續(xù)跟進。隨著存量房貸利率下調(diào)即將實施，銀行業(yè)息差或?qū)⑦M一步承壓。在此背景下，業(yè)內(nèi)預計存款利率仍有進一步下調(diào)的空間。
中國銀行研究院在近期發(fā)布的報告中提到，近年來由于貸款利率快速下行、存款利率保持剛性，銀行業(yè)凈息差已跌至歷史最低點。東方金誠首席宏觀分析師王青此前也測算，若存款利率平均下調(diào)6.4個基點，即可彌補存量房貸利率下調(diào)50個基點對銀行利潤帶來的影響。
