為深入貫徹落實(shí)中央金融工作會議關(guān)于做好養(yǎng)老金融大文章的決策部署，加快補(bǔ)齊第三支柱養(yǎng)老保險短板，進(jìn)一步滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障和財富管理需求，更好服務(wù)中國式現(xiàn)代化，金融監(jiān)管總局近日印發(fā)《關(guān)于大力發(fā)展商業(yè)保險年金有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡稱《通知》）。
《通知》明確了商業(yè)保險年金的概念，是指商業(yè)保險公司開發(fā)的具有養(yǎng)老風(fēng)險管理、長期資金穩(wěn)健積累等功能的產(chǎn)品，包括保險期限5年及以上、積累期或領(lǐng)取期設(shè)計符合養(yǎng)老保障特點(diǎn)的年金保險、兩全保險，商業(yè)養(yǎng)老金以及金融監(jiān)管總局認(rèn)定的其他產(chǎn)品。提出重點(diǎn)發(fā)展具有長期領(lǐng)取功能的產(chǎn)品和服務(wù)，探索滿足個人財富的養(yǎng)老金轉(zhuǎn)化和領(lǐng)取需求。發(fā)揮專屬商業(yè)養(yǎng)老保險交費(fèi)靈活、資金安全、支持長期年金領(lǐng)取等特點(diǎn)，打造具有基礎(chǔ)性保障功能的養(yǎng)老金管理工具。
《通知》提出開發(fā)適應(yīng)個人養(yǎng)老金制度的新產(chǎn)品和專屬產(chǎn)品。保險公司要堅持普惠、便民原則，結(jié)合個人養(yǎng)老金制度特點(diǎn)，加強(qiáng)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)管理。通過官方線上平臺直銷或代理銷售個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品的，相關(guān)保險或銀行機(jī)構(gòu)要在銷售過程中完整、客觀地記錄在銷售頁面上呈現(xiàn)的營銷推介、關(guān)鍵信息提示和投保人確認(rèn)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，滿足互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理要求。
《通知》提出進(jìn)一步擴(kuò)大商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)。按照“成熟一家，開展一家”的原則，支持更多符合條件的養(yǎng)老保險公司參與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，延長試點(diǎn)期限，擴(kuò)大試點(diǎn)區(qū)域。擇優(yōu)確定資本實(shí)力較強(qiáng)、合規(guī)審慎經(jīng)營的保險公司，按照簡明易懂、投保便捷、期限適當(dāng)、安全穩(wěn)健的原則，創(chuàng)設(shè)兼具養(yǎng)老風(fēng)險保障和財富管理功能、適合廣泛人群購買的商保年金新型產(chǎn)品。
在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，《通知》要求保險公司堅持長期投資、價值投資、穩(wěn)健投資，支持資本市場發(fā)展，加大對銀發(fā)經(jīng)濟(jì)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的投資力度。鼓勵保險公司探索符合商保年金管理需求的資產(chǎn)配置方式，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動管理，積極參與國家新型基礎(chǔ)設(shè)施和重大項(xiàng)目建設(shè)，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。依法合規(guī)促進(jìn)保險業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)協(xié)同發(fā)展，豐富保險給付和服務(wù)方式。
金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人說，《通知》有利于引導(dǎo)保險公司發(fā)揮精算技術(shù)、長期產(chǎn)品開發(fā)和長期資金管理的優(yōu)勢，為人民群眾提供豐富多樣的養(yǎng)老保障和跨期財務(wù)規(guī)劃服務(wù)。金融監(jiān)管總局將推動保險公司大力發(fā)展商業(yè)保險年金，不斷優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，打造人民群眾信賴的行業(yè)品牌。
