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    新一期LPR下降25個基點 企業居民融資迎利好

       發布時間:2024-10-22 17:03 作者:吳俊

    新華社北京10月22日電 《中國證券報》22日刊發文章《新一期LPR下降25個基點 企業居民融資迎利好》。文章稱,10月21日,中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布,2024年10月貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為3.1%,5年期以上LPR為3.6%。

    上述兩個品種均較上月下降25個基點。專家認為,LPR下降將帶動企業和居民貸款利率更大幅度下調,促進社會融資成本進一步降低,為順利完成全年經濟社會發展目標任務提供重要支撐。

    (資料圖片。新華社發)

    利率政策傳導機制有效運行

    這是今年以來LPR第三次調整。今年2月,5年期以上LPR下降25個基點;7月,1年期和5年期以上LPR雙雙下降10個基點。今年以來,1年期LPR已累計下降35個基點,5年期以上LPR已累計下降60個基點。

    業內人士認為,LPR下降體現了央行利率政策傳導機制有效運行。9月27日,人民銀行將央行主要政策利率,也就是公開市場7天期逆回購操作利率由1.7%下調至1.5%,帶動MLF(中期借貸便利)利率下降0.3個百分點。隨后,10月18日主要商業銀行下調存款利率,10月21日報出的LPR也跟隨下行。這表明,由短及長的利率傳導關系在逐步理順,貨幣政策傳導效率不斷提升。

    在理順利率傳導關系的同時,LPR下降進一步促進社會融資成本的降低。東方金誠首席宏觀分析師王青表示,10月LPR下降將帶動企業和居民貸款利率更大幅度下調,進一步滿足實體經濟融資需求,促消費、擴投資,提振經濟增長動能,帶動物價水平溫和回升,而且有助于促進房地產市場止跌回穩,為順利完成全年經濟社會發展目標任務提供重要支撐。

    “伴隨一攬子增量政策的陸續推出,宏觀政策在穩增長方向全面發力,LPR報價較大幅度下調符合當前宏觀政策大方向,是把央行‘有力度的降息’向實體經濟傳導的一個關鍵環節?!蓖跚嗾f。

    減輕房貸借款人利息負擔

    5年期以上LPR直接與房貸掛鉤。業內人士認為,此次LPR下降將減輕房貸借款人利息負擔,有力促進消費。

    今年以來,5年期以上LPR累計下降60個基點,對新老房貸借款人都是利好。對于即將買房貸款的人來說,利息成本會更低。對于存量房貸借款人來說,今年以來房貸利率降幅可能超過1個百分點。

    房貸定價規則要求,在重定價日按照最新LPR確定新的重定價周期的利率水平。由此可見,存量房貸利率下降一般需要分步兌現。例如,北京某存量房貸借款人,重定價日為每年1月1日,這位借款人目前的房貸利率為4.75%(2024年1月1日的LPR+55個基點),則其房貸利率的下調可分兩步:第一步,10月25日,商業銀行批量將房貸利率在LPR上的加點調整至-30個基點,該房貸利率調整為3.9%(LPR-30個基點),調整幅度為0.85個百分點;第二步,2025年1月1日,該房貸利率按照最新一期LPR重新計算,若12月份公布的5年期以上LPR為3.6%,則該房貸利率調整為3.3%(LPR-30個基點),調整幅度為0.6個百分點。

    在上述兩步調整完后,2024年該房貸利率累計下降了1.45個百分點,若按照100萬元貸款本金、25年等額本息的還貸方式計算,房貸利息總額減少超過24萬元,月供減少超過800元。

    后期LPR料維持穩定

    多位專家預計,后期LPR有望維持穩定。

    一方面,9月下旬以來,一攬子穩增長政策持續加碼,釋放了穩增長的強烈信號?!?月政策利率下調幅度較大,四季度將進入政策效果觀察期,繼續降息的可能性較小。這意味著,LPR報價的定價基礎會保持穩定。”王青表示。

    另一方面,銀行凈息差當前處在歷史低位,這會制約報價行持續壓縮LPR報價加點的動力。民生銀行首席經濟學家溫彬分析,在9月新一輪降息帶動下,利率中樞整體繼續下移,資產端貸款利率仍將處于下行通道,尤其是LPR調降和存量房貸利率下調帶動的資產重定價效應影響更大。

    從負債端看,溫彬表示,雖然存款利率實現今年以來的第二次下調,但在定期化、長期化趨勢下存款重定價速度相對偏慢。年底前,同業存單等市場化負債的成本預計會居高不下,使銀行息差仍承壓,LPR報價短期內繼續下調空間受限。

     
     
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